Mitä vahinkoja moottoriajoneuvon liikennevakuutus korvaa?
Liikennevakuutus on pakollinen kaikille rekisteröidyille ajoneuvoille. Se korvaa liikenneonnettomuuksissa syntyneitä henkilö- ja omaisuusvahinkoja – mutta ei kaikkea. Tältä sivulta löydät selkeän yhteenvedon siitä, miten liikennevakuutus toimii ja miten sen hinta muodostuu.
*Pakollisen liikennevakuutuksen lopullinen hinta riippuu mm. ajoneuvosta, kuljettajasta ja bonuksista.
- Syyttömäälle osapuolelle korvataan sekä henkilövahingot että ajoneuvon ja muun omaisuuden vahingot.
- Vahingon aiheuttajalle korvataan liikennevakuutuksesta vain henkilövahingot, ei oman auton vaurioita.
- Ilman vakuutusta Liikennevakuutuskeskus korvaa syyttömän vahingot – aiheuttaja jää pääsääntöisesti ilman korvauksia.
- Törkeä huolimattomuus tai tahallisuus voi pienentää tai poistaa vahingon aiheuttajan omia korvauksia.
Vahinkoa kärsinyt hakee korvausta sen ajoneuvon vakuutusyhtiöstä, jonka katsotaan aiheuttaneen vahingon.
Näin pakollinen liikennevakuutus toimii käytännössä
Liikennevakuutus on voimassa, kun ajoneuvoa käytetään liikenteessä – ei pelkästään ajoradalla, vaan myös pihoilla, yksityisteillä, maastossa ja jäällä. Alla keskeiset toimintaperiaatteet, kun vahinko sattuu.
Kun liikennevahinko tapahtuu
- Syyttömän osapuolen vahingot korvataan aina aiheuttajan liikennevakuutuksesta.
- Vahingon aiheuttajalle korvataan liikennevakuutuksesta vain henkilövahingot.
- Korvausvaatimus osoitetaan sen ajoneuvon vakuutusyhtiölle, jonka katsotaan aiheuttaneen vahingon.
- Henkilövahingon kokenut matkustaja voi hakea korvausta sen ajoneuvon vakuutusyhtiöstä, jonka kyydissä hän oli.
- Muu ulkopuolinen henkilö (esim. jalankulkija) voi hakea korvausta minkä tahansa onnettomuuden osapuolen vakuutuksesta.
Jos vahinko on aiheutettu tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella, voidaan vahingon aiheuttajan omia korvauksia alentaa tai evätä kokonaan.
Mitä jos ajoneuvolla ei ole liikennevakuutusta?
Liikennevakuutus on laissa pakollinen. Jos ajoneuvolla ei ole voimassa olevaa liikennevakuutusta vahinkohetkellä:
- Liikennevakuutuskeskus korvaa syyttömän osapuolen henkilö- ja omaisuusvahingot.
- Vahingon aiheuttaja jää yleensä ilman korvauksia omista vahingoistaan.
- Vakuuttamattomuus johtaa myös erilliseen laiminlyöntimaksuun.
Vakuutus kannattaa aina hoitaa kuntoon heti ajoneuvon ostopäivänä – näin vältät turhat riskit ja kulut.
Henkilövahingot korvataan ilman ylärajaa – todellisten kustannusten mukaan
Liikennevakuutus korvaa henkilövahingot laajasti. Korvauksille ei ole euromääräistä ylärajaa, vaan ne perustuvat todellisiin vahinkoihin ja viranomaisohjeisiin.
Mitä henkilövahingot käytännössä tarkoittavat?
Henkilövahingoiksi katsotaan esimerkiksi onnettomuudessa syntyneet vammat, sairaanhoidon ja kuntoutuksen tarve, työkyvyttömyys, ansionmenetys, pysyvä haitta sekä pahimmassa tapauksessa kuolemantapauksesta seuraavat kulut ja elatuksen menettäminen.
Poikkeuksena ovat tietyt kevyet sähköiset kulkuvälineet, kuten osa sähköpotkulaudoista, joiden kuljettajalle korvataan usein vain sairaanhoitokulut – muille osapuolille henkilövahingot korvataan laajan käytännön mukaan.
Korvauksen saaminen edellyttää aina dokumentointia: lääkärintodistuksia, tuloselvityksiä ja muuta tarpeellista selvitystä vahingosta.
Esimerkkejä korvattavista henkilövahingoista
Omaisuusvahingot – mitä ajoneuvolle ja muulle omaisuudelle korvataan?
Liikennevakuutus korvaa syyttömän osapuolen ajoneuvon ja muun omaisuuden vahinkoja. Oman ajoneuvon vaurioiden kattamiseksi tarvitaan yleensä vapaaehtoinen kaskovakuutus.
Ajoneuvon omistajalla on oikeus saada korvaus korjauskustannuksista. Jos korjaus ei ole kohtuullinen verrattuna ajoneuvon arvoon, vakuutusyhtiö maksaa lunastushinnan ja ottaa auton omistukseensa.
- Korjauskustannukset tai lunastus käyvän arvon mukaan
- Ajoneuvon arvon alenemaa ei yleensä korvata erikseen
Jos auto vaurioituu etkä tule toimeen ilman sitä, voidaan korvata sijaisauton vuokrauskuluja sekä seisonta-aikakorvausta ajoneuvon korjausajalta.
- Sijaisauto esimerkiksi työn tai yritystoiminnan vuoksi
- Seisonta-ajan korvaus korjauspäiviltä korjaamon todistuksen perusteella
Jos ajoneuvo vahingoittuu niin, ettei sillä voi turvallisesti jatkaa matkaa, voidaan korvata hinauskustannukset lähimmälle korjaamolle.
- Hinauskulut ajokelvottoman ajoneuvon osalta
- Polttoaineen loppumisen vuoksi tehtyä hinausta ei yleensä korvata
Pop Vakuutuksen verkkopalvelussa voit kilpailuttaa pakollisen liikennevakuutuksen ja valinnaisen kaskon samalla kertaa. Näet yhdellä silmäyksellä, miten bonus, omavastuu ja valitsemasi kaskoturvat vaikuttavat hintaan.
Missä liikennevakuutusta tarvitaan?
Liikennevakuutus tarvitaan aina, kun ajoneuvoa käytetään liikenteessä – myös yksityistiellä, pihalla, maastossa tai jäällä. Vahinko voi sattua missä tahansa, joten vakuutuksen tulee olla voimassa, kun ajoneuvoa käytetään.
Jos olet ostamassa rekisteröitävää ajoneuvoa, liikennevakuutus on hankittava viimeistään ostopäivänä. Jos edellisen omistajan vakuutus on vielä voimassa, sinulla on yleensä 7 päivää aikaa tehdä oma sopimus – käytännössä vakuutus on kuitenkin järkevintä ottaa heti.
Liikennevakuutuksen pakollisuus eri ajoneuvoissa ja laitteissa
Suomessa liikennevakuutus on pääsääntöisesti pakollinen kaikille moottorilla kulkeville ja rekisteröitäville ajoneuvoille. Joidenkin kevyiden sähköisten laitteiden osalta vakuuttamisvelvollisuus riippuu teknisistä ominaisuuksista.
| Ajoneuvo tai laite | Vakuutus vaaditaan | Ei vaadita | Huomioita |
|---|---|---|---|
| Rekisteröity auto, moottoripyörä, mopo | ✔ | Pakollinen kaikille liikenteessä käytettäville rekisteröidyille ajoneuvoille. | |
| Rekisteröimätön moottorityökone | ✔ (jos käytetään liikenteessä) | Esimerkiksi osa maatalous- ja työkoneista. | |
| Sähköpotkulauta (vuokrakäyttö) | ✔ | Yleensä vakuutettu palveluntarjoajan toimesta. | |
| Sähköpotkulauta (<25 kg, max 25 km/h) | ✔ | Katsotaan usein polkupyörää vastaavaksi kevyeksi laitteeksi. | |
| Sähköavusteinen polkupyörä (max 250 W) | ✔ | Liikennevakuutus ei yleensä pakollinen. | |
| Kevyet sähköajoneuvot vammaisten käyttöön | ✔ | Poikkeuksia, joissa vakuuttamisvelvollisuutta ei ole. | |
| Liikennekäytöstä poistettu ajoneuvo | ✔ | Ajoneuvoa ei saa käyttää liikenteessä; liikennevakuutus ei ole voimassa. |
Tarkat vaatimukset riippuvat laitteen painosta, huippunopeudesta ja tehosta. Epäselvissä tapauksissa kannattaa tarkistaa tilanne vakuutusyhtiöstä tai Traficomilta.
Milloin auto kannattaa laittaa seisontaan – ja miten se vaikuttaa vakuutuksiin?
Jos autoa ei tarvita hetkeen, sen voi poistaa väliaikaisesti liikennekäytöstä. Tämä voi pienentää vakuutusmaksuja merkittävästi, erityisesti kausiajoneuvoilla.
Mitä seisontailmoitus tarkoittaa?
Seisontailmoitus on toimenpide, jossa ajoneuvo ilmoitetaan pois liikennekäytöstä. Rekisteröinti ja vakuutus voivat olla edelleen olemassa, mutta ajoneuvoa ei saa käyttää liikenteessä (poikkeuksena ennakkoon varattu katsastusajo).
Et maksa liikennekäytöstä poiston aikana liikennevakuutusmaksua lainkaan, ja myös kaskomaksut ovat yleensä huomattavasti pienemmät. Seisonta sopii erityisesti:
- kausiluonteisille ajoneuvoille (moottoripyörät, matkailuautot),
- sekä tilanteisiin, joissa et tarvitse henkilöautoa useaan viikkoon tai kuukauteen.
Vuonna 2024 liikennekäytöstä poistaminen maksoi sähköisesti noin 6 € ja katsastusasemalla noin 19 €. Ilmoitus tehdään Traficomille, ja liikenteeseen paluu onnistuu tekemällä liikennekäyttöönottoilmoituksen.
Luvut kuvaavat liikenteestä poistettujen ajoneuvojen määrää vuoden lopussa. Pitkällä aikavälillä määrä on kasvanut selvästi – seisonta on monelle helppo tapa säästää vakuutusmaksuissa.
| Päivämäärä | Poistettu ajoneuvoa | Henkilöautoja | Pakettiautoja | Kuorma-autoja | Linja-autoja | Muita ajoneuvoja |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 31.12.2007 | 89 026 | 72 676 | 9 491 | 3 865 | 289 | 2 705 |
| 31.12.2008 | 281 297 | 233 109 | 29 804 | 12 102 | 1 053 | 5 229 |
| 31.12.2009 | 376 420 | 308 687 | 41 837 | 18 357 | 1 486 | 6 053 |
| 31.12.2010 | 456 665 | 371 961 | 53 519 | 22 142 | 1 997 | 7 046 |
| 31.12.2011 | 526 266 | 426 072 | 64 429 | 25 809 | 2 403 | 7 553 |
| 31.12.2012 | 594 666 | 476 428 | 75 971 | 31 366 | 2 873 | 8 028 |
| 31.12.2013 | 664 801 | 529 883 | 86 662 | 36 659 | 3 302 | 8 295 |
| 31.12.2014 | 727 387 | 576 868 | 96 141 | 42 109 | 3 756 | 8 513 |
| 31.12.2015 | 787 432 | 621 938 | 106 589 | 45 947 | 4 357 | 8 601 |
| 31.12.2016 | 877 402 | 693 240 | 119 341 | 50 998 | 5 020 | 8 803 |
| 31.12.2017 | 927 502 | 730 007 | 128 574 | 54 749 | 5 444 | 8 728 |
| 31.12.2018 | 987 994 | 774 173 | 139 368 | 59 698 | 5 986 | 8 769 |
| 31.12.2019 | 1 062 103 | 829 496 | 151 126 | 66 097 | 6 509 | 8 875 |
| 31.12.2020 | 1 106 663 | 859 083 | 158 359 | 71 095 | 9 278 | 8 848 |
| 31.12.2021 | 1 143 867 | 886 183 | 165 034 | 74 893 | 8 994 | 8 763 |
| 31.12.2022 | 1 206 116 | 933 357 | 175 408 | 80 095 | 8 480 | 8 776 |
| 31.12.2023 | 1 249 686 | 962 264 | 184 053 | 86 152 | 8 561 | 8 656 |
Lähde: Traficom. Seisontailmoitus on suosittu keino säästää vakuutuskuluissa, mikä näkyy liikenteestä poistettujen ajoneuvojen määrän kasvuna.
Usein kysytyt kysymykset liikennevakuutuksesta
Alla vastauksia yleisimpiin kysymyksiin liikennevakuutuksesta. Voit hyödyntää näitä, kun vertailet yhtiöitä ja mietit, millainen kokonaisvakuutus sopii sinulle parhaiten.
Onko liikennevakuutus pakollinen?
Kyllä. Liikennevakuutus on laissa pakollinen kaikille liikenteessä käytettäville ja rekisteröitäville moottoriajoneuvoille. Ilman vakuutusta ajaminen on kiellettyä, ja vahingon sattuessa seurauksena voi olla huomattavia kustannuksia ja laiminlyöntimaksuja.
Mitä vahinkoja liikennevakuutus korvaa?
Liikennevakuutus korvaa liikenneonnettomuuksissa syntyneet henkilövahingot ja syyttömän osapuolen omaisuusvahingot. Vahingon aiheuttajalle korvataan liikennevakuutuksesta vain henkilövahingot – oman auton vauriot kuuluvat yleensä kaskovakuutuksen piiriin.
Miten pakollisen liikennevakuutuksen hinta määräytyy?
Hintaan vaikuttavat muun muassa ajoneuvon tyyppi ja arvo, teho, käyttäjän ikä ja asuinpaikka, käyttötarkoitus, vuosittainen ajomäärä sekä bonus ja vahinkohistoria. Yhtiöiden välillä on eroja, joten kilpailuttaminen kannattaa.
Voinko itse vaikuttaa liikennevakuutuksen hintaan?
Kyllä. Vahingottomilla vuosilla bonuksesi kasvaa ja hinta laskee. Myös ajotapaan ja ajomääriin vaikuttaminen (esim. kausiluontoinen käyttö) sekä ajoneuvon järkevä valinta voivat vaikuttaa maksuihin. Lisäksi voit valita, millaisen kaskon liität liikennevakuutuksen rinnalle.
Mitä eroa on liikennevakuutuksella ja kaskolla?
Liikennevakuutus on pakollinen ja korvaa henkilövahinkoja ja syyttömän osapuolen omaisuusvahinkoja. Kasko on vapaaehtoinen vakuutus, jolla turvataan omaa ajoneuvoa esimerkiksi törmäys-, varkaus-, palo-, ilkivalta- ja luonnonilmiövahinkojen varalta. Täydellinen turva syntyy näiden yhdistelmästä.
Mistä löydän edullisimman liikennevakuutuksen?
Edullisin vaihtoehto löytyy vertailemalla useamman yhtiön tarjouksia ja huomioimalla samalla turvan taso. Pelkkä hinta ei kerro kaikkea – tärkeää on ymmärtää, miten korvaukset määräytyvät ja millaisia bonuksia ja lisävakuutuksia (kasko) yhtiö tarjoaa. Pop Vakuutus on usein kilpailukykyinen erityisesti selkeän hinnoittelunsa ja bonusjärjestelmänsä ansiosta.
Katso myös muut vakuutukset
Vertaa helposti koti-, auto-, matka- ja muita vakuutuksia yhdestä paikasta. Näet nopeasti, mikä vakuutus sopii parhaiten arkeesi.
Lue mitä vahinkoja moottoriajoneuvon liikennevakuutus korvaa – Verkkovalinta.fi
